Нужно ли ип открывать расчетный счет: когда это обязательно а когда можно работать без него?

Может ли ИП работать без расчетного счета в банке

Основная цель предпринимательской деятельности – это получение денежных средств. Оплата может производиться как с помощью наличного, так и безналичного расчета.

При наличном способе денежные средства передаются из рук в руки без посредников. Безналичный расчет возможен только с помощью банковских операций.

В этой статье мы рассмотрим, в каких случаях ИП может работать без расчетного счета.

Виды счетов

Согласно действующих правовых норм российского законодательства, ИП может работать без расчетного счета в банке. Но на практике иногда использование банковского счета более целесообразно.

ИП может открыть следующие банковские счета:

1. личные (текущие) счета – предназначены для осуществления личных расчетов. Иногда его используют в предпринимательской деятельности, однако это может быть чревато негативными последствиями;
2. расчетный банковский счет – открывается физическими и юридическими лицами, которые осуществляют предпринимательскую деятельность.

Учитывая, что большинство бизнесменов осуществляет розничную торговлю, средства для осуществления безналичных платежей им не нужны. Но есть и иные виды деятельности, где вам желательно открыть банковский счет для приема оплаты за товары или перечисления.

Плюсы использования расчетного счета в бизнесе

1. Нужен ИП расчетный счет для заключения сделок, где сумма по контракту составляет более ста тысяч рублей.
2. Осуществлять расчетные операции можно на любой территории.
3. Ваши денежные средства под надежной охраной.
4. Работа с любыми клиентами. Иногда бывает, что наличие расчетного счета – является одним из условий при заключении сделки.
5. Об открытии или закрытии банковских счетов никакие государственные органы уведомлять не надо. Эта обязанность отменена с мая 2014 года.
6. Вести учет и сдавать отчетность, связанную с ведением счетов, законодательством не предусмотрено.
7. Все затраты, связанные с обслуживанием расчётного счёта, с оказанием банковских услуг, в которые могут входить комиссия за перевод зарплаты, платежи поставщикам или заказчикам, а также иные затраты учитываются на УСН в расходах по дате списания денег со счета. Отдельно требовать от банка какие-либо подтверждающие документы не надо.
8. Что касается электронных денежных средств, то оператор платежной системы (WebMoney, Яндекс.Деньги, Робокасса и другие) перечисляет средства, полученные от физического лица, на расчетный счет предпринимателя. Им может быть или счет, открытый у оператора или банковский счет, который ИП сообщает оператору.

   Такая же схема и если ваше ИП имеет корпоративные электронные кошельки.

   Важно: проводить расчет электронными деньгами между субъектами хозяйственной деятельности (предпринимателями и юридическими лицами) запрещено.

9. Очень популярный на сегодняшний день и расчет платежными картами через мини-терминалы. Бизнесменам, да и обычным гражданам очень удобно осуществлять свои платежи через данное оборудование. Для его использования также необходимо иметь открытый расчетный счет.
10. без расчетного счета невозможно заключить договор интернет-эквайринга при покупке товара в интернет-магазине;
11. обязательно наличие банковского счета и при приеме платежа через агентов. Например, курьерская доставка вашего интернет-магазина может получать и, предназначенную для вас, наличную выручку. В данном случае курьер будет выступать агентом и зачислит денежные средства на ваш расчетный счет.

Таким образом, ответ на вопрос, может ли ИП работать без расчетного счета, однозначно положительный. Но вы должно четко осознавать, что будет выгоднее для вашего бизнеса.

Личный счет в предпринимательской деятельности

Возможность использовать личный счет в бизнесе существует. Например, оплатить налоги или иные обязательные платежи можно без проблем. Главное – точно указать ФИО ИП и его ИНН. Но есть здесь и очень много нюансов, которые надо учитывать.

1. Банк, клиентом которого является бизнесмен, может в условиях договора указать, что данный текущий расчётный счет запрещено использовать в предпринимательских целях. Т.е. выполнение такой операции будет под вопросом из-за нецелевого использования банковского счета.
2. Отдельные поставщики или заказчики могут отказаться перечислять денежные суммы на текущий счет, так как у них могут возникнуть вопросы со стороны налоговых органов.
3. И для самого бизнесмена может возникнуть ситуация, когда его личные денежные средства посчитают доходом физического лица и потребуют уплатить соответствующий налог.
4. Если предприниматель в своей деятельности использует контрольно-кассовый аппарат, то расчетный счет ему иметь обязательно.
5. Осуществить перевод с расчетного счета ИП на личный счет можно. Но это должен быть только свой личный счет. В иных случаях налоговые органы могут потребовать уплату соответствующего налога.
6. Можно также внести собственные денежные средства на расчетный счет, но здесь очень точно укажите формулировку, подтверждающую внесение ваших личных денег. Вообще формулировка осуществляемых вами действий очень важна. Неправильное указание назначения платежа может привести к неверной трактовке, которая обойдется вам потерей времени, нервов и денежных средств. Если же все указано верно, то вы без труда будете разделять ваши личные платежи от платежей, осуществляемых для бизнеса.

Таким образом, ИП может работать, как без открытия банковского счета, так и с открытием расчетного или (и) личного счетов. Главное, о чем он должен помнить – это контроль за осуществлением денежных операций на таких счетах. Порядок во всем избавит от лишних денежных затрат, связанных с банковским обслуживанием или дополнительным налогообложением.

Источник: http://biznesogolik.ru/ip-rabotat-bez-raschetnogo-scheta/

Нужен ли расчетный счет для ИП: зачем открывать, можно ли использовать личный, плюсы и минусы использования и другие нюансы

Многие ИП и по сей день организуют своё дело без открытия расчётного счёта в банке.

Обычно такие бизнесмены или находятся на низшей ступени развития предпринимательской деятельности, при которой используются только наличные деньги, или их финансовые обороты минимальны.

В то же время счёт в банке для ИП, желающего развивать своё дело, является не только показателем его положения и удобным инструментом проведения финансовых операций, но и необходимым условиям самого существования бизнеса.

Целесообразность открытия расчётного счёта для ИП

Индивидуальному предпринимателю в своей работе совсем необязательно иметь расчётный счёт в банке. В отличие от юридического лица ИП может рассчитываться наличными с клиентами, налоговыми органами или оплачивать «живыми деньгами» услуги других предприятий (в том числе вносить арендную плату).

Однако на самом деле это право ИП рассчитываться «наличкой» имеет очень много ограничений. Например, казалось бы, такая простая операция, как оплата аренды помещений.

Законодатель установил лимит наличных платежей в размере 100 тысяч рублей в пределах одного договора с другим ИП или юридическим лицом (Указание Банка России №3073-У от 07.10.2013).

Если ИП превышает этот лимит, то он нарушает закон и несёт за это заслуженное наказание.

Этот же лимит действует при любых торговых сделках или оказании услуг. Но предположим, что сумма операции не превысила 100 тысяч рублей, и бизнесмен пришёл на предприятие, чтобы внести деньги в кассу компании. Кроме траты времени на дорогу и оформления платежа в бухгалтерии, ИП также может быть заподозрен в совершении операции по отмыванию денег.

Правда, лимит на оплату наличными не распространяется на расчёты с работниками или физическими лицами, не являющимися предпринимателями. Но в этом случае возникает необходимость оплачивать налог на доходы физических лиц (НДФЛ), так как ИП здесь выступает в роли налогового агента или работодателя. НДФЛ составляет 13% от доходов граждан России или 30% от доходов иностранных рабочих.

И также необходимо помнить, что оплата наличными даже при упрощённом налогообложении должна сопровождаться кассовыми ордерами, платёжной ведомостью, кассовой книгой и другими документами, правила ведения которых довольно жёсткие.

О преимуществах и недостатках наличия расчётного счёта стоит узнать у работника кредитной организации

Проблемы, которые решает бизнесмен, открывающий расчётный счёт в банке

Хотя открывать индивидуальному предпринимателю расчётный счёт теоретически необязательно, но практически без него во многих случаях обойтись никак нельзя.

При открытии расчётного счёта бизнесменом решаются вопросы:

1. По аккумуляции и отделению от личных платежей финансов, касающихся ведения предпринимательской деятельности.
2. По получению дополнительных преимуществ в предоставлении кредитов в результате фиксации банком оборотов на расчётном счёте предпринимателя.
3. По организации условий для работы по безналичному расчёту в любых суммах, даже значительно превышающих лимит в 100 тысяч рублей.
4. По созданию условий для заключения договора интернет-эйкваринга.
5. По переводу денег с корпоративных электронных кошельков на расчётный счёт.

При открытиии расчётного счёта в банке перед индивидуальным предпринимателем открываются новые перспективы для развития бизнеса

Возможности использования личного счёта для ведения предпринимательской деятельности

В целом вопрос применения личного счёта для осуществления индивидуальным предпринимателем деловых операций возникает довольно часто. В настоящее время на него можно дать однозначный ответ — использовать личный счёт физического лица вместо расчётного счёта ИП нельзя.

Впрочем, с 2015 года ссылка на статью № 23 Налогового кодекса РФ, в которой имелись указания о запрете использовать личный счёт для предпринимательской деятельности, уже недействительна.

Однако по-прежнему существуют обстоятельства, препятствующие использованию личного счёта для бизнеса:

1. Имеется вполне однозначное запрещение Банком России на использование личных счетов для совершения предпринимательских операций (инструкция № 153-И).
2. Проведение каких-либо крупных сумм через личный расчётный счёт может вызывать подозрение в отмывании денег или даже в финансировании терроризма. Банк в этих случаях имеет право не проводить операции и сообщить о своих опасениях в соответствующие органы.
3. Предприятиям, с которыми сотрудничает бизнесмен, абсолютно не выгодно совершать платежи на личный счёт, так как в этом случае они должны будут выплачивать налог на доходы физических лиц в размере 13 или 30%. К если такой доход не уплачивается, то возникает подозрение в отмывании денег.
4. Перечисление средств на личный счёт гражданина по договору, заключённому с предпринимателем, трудно обосновать. Налоговая инспекция никогда не разрешит считать их расходами со всеми вытекающими отсюда последствиями. А также такое перечисление может привести к тому, что налоговая инспекция посчитает доходами от предпринимательской деятельности все поступления на личный счёт, даже не связанные с бизнесом.
5. Выплаты, проведённые предпринимателем с личного счёта, налоговой службой засчитываться в качестве понесённых расходов не будут. Это намного увеличит базу доходов ИП, подлежащих обложению налогами.

Запрещение проводить через личный счёт предпринимателя средства, связанные с ведением предпринимательской деятельности, имеет под собой законодательную основу

Связь эквайринга с расчётным счётом ИП в банке

Эквайрингом называется банковская услуга, которая подразумевает осуществление технологического, расчётного и информационного обслуживания платёжных операций компаний с помощью платёжных карт на оборудовании, предоставленном кредитной организацией.

Существует три вида эквайринга:

• торговый;
• интернет-эквайринг;
• АТМ-эквайринг.

Торговый эквайринг представляет собой обслуживание клиентов с помощью банковских карт на банковских терминалах. Такие операции производятся в магазинах, салонах, фитнес-клубах, ресторанах и так далее.

Для установки банковского оборудования в своём заведении ИП должен заключить договор с кредитной организацией. Средства, имеющиеся на счетах клиентов, с помощью банковских карт переводятся на расчётный счёт предпринимателя.

Таким образом, торговый эквайринг без открытия предпринимателем расчётного счёта в банке невозможен.

Основным условием торгового эйкваринга является заключение договора между ИП и банком на обслуживание клиентов с помощью платёжных карточек на банковском оборудовании

Интернет-эквайринг осуществляется в онлайн-магазинах с помощью специальных программ электронной коммерции.

Использовать интерфейс для перевода денег с банковской карты покупателя на банковскую карту продающего товар или услуги ИП можно без заключения договора с банком.

Платёжная карта в этом случае является всего лишь передаточным механизмом финансов покупателя на платёжную карту предпринимателя, прикреплённую к его расчётному или личному счёту.

При переводе на личный счёт расчётный счёт теоретически ИП может не открывать. Однако при поступлении на личный счёт крупных сумм банк может усмотреть угрозу в отмывании денег или в использовании личного счёта для спонсирования терроризма. Из этого можно сделать вывод, что для осуществления интернет-эквайринга в больших размерах всё же лучше воспользоваться расчётным счётом.

Третий из указанных видов эквайринга представляет собой снятие наличных денег посредством АТМ-устройств. Каждый гражданин, обладающий банковской картой, может получить свои деньги в терминале или банкомате. Если у ИП имеется расчётный счёт, то он может снять наличные с помощью специальной платёжной карты, прикреплённой к этому счёту.

Решение финансовых вопросов индивидуальным предпринимателем, не имеющим расчётного счёта

Несмотря на простоту открытия расчётного счёта в банке, многие бизнесмены всё же предпочитают обходиться без него. И хотя закон не запрещает вести предпринимательскую деятельность без расчётного счёта в банке, такие ИП периодически сталкиваются с определёнными трудностями.

Проблемы, главным образом, возникают в следующих случаях:

• оплата счёта по банку;
• перевод денег по личной банковской карточке;
• подтверждение понесённых расходов для их вычета.

Оплата выставленного счёта

Бывает, что организация, выставив счёт, не желает или не имеет возможности принимать деньги в своей кассе. Тогда чтобы оплатить счёт через банк, необходимо оформить квитанцию № ПД-4. Она заполняется от имени физического лица, так как указание на то, что платёж идёт от предпринимателя, может привести к отказу кассира банка его принять.

Поэтому в квитанции пишется фамилия, имя, отчество плательщика без указания, что он является индивидуальным предпринимателем. В строке «Назначение платежа» пишется: «Оплата по счёту № эн». Практика показывает, что никаких проблем с платежами посредством квитанции обычно не возникает.

Таким же образом бизнесмен может оплачивать налоги и страховые взносы.

Оплата счёта по квитанции в банке может быть произведена на сумму, превышающую установленый лимит, ограничивающий платежи наличными средствами

Оплата по квитанции в банке также решает проблему с превышением лимита наличных расчётов, установленного ЦБ РФ в размере 100 тысяч рублей (Указание N 3073-У от 07.10.2013). Дело в том, что оплата по квитанции формы № ПД-4 считается банковской операцией, на которую требования, ограничивающие перевод наличных средств, не распространяются.

Оплата по личной банковской карточке

Если перевод денег предприятием на личный счёт ИП может привести к многочисленным проблемам, то обратная операция, то есть перечисление бизнесменом средств со своего личного счёта на счёт юридического лица, обычно не запрещается. Имеется Определение Конституционного суда РФ № 88-О от 15.05.2001, в котором указано:

С точки зрения закона невозможно разграничить денежные средства индивидуального предпринимателя на его личные финансы и деньги, используемые им для ведения предпринимательской деятельности.

Таким образом, ИП вполне законно может перевести любую сумму со своего личного счёта на счёт другого предприятия или предпринимателя.

В этом случае проблема может возникнуть, только если средства переводятся с личного счёта ИП на личный счёт другого ИП, так как Центробанк РФ указывает, что для ведения коммерческой деятельности нужно использовать только расчётные счета (Инструкция № 153-И от 30.05.2014).

Бизнесмен может переводить средства со своей личной карты только физическому лицу, не являющемуся индивидуальным предпринимателем

Подтверждение расходов

Для ИП, осуществляющего свою деятельность на основании общей системы налогообложения (ОСНО) или упрощённой системы налогообложения (УСН) с 15%, нужно иметь документы, подтверждающие его расходы. Это очень важно, так как эти бумаги уменьшают для него налогооблагаемую базу.

Банковская квитанция с указанием в качестве назначения платежа расходов на хозяйственные нужды, например «Оплата по счёту № 111 от 01.01.2017 за материалы», является вполне законным основанием отнести переведённую сумму к понесённым затратам для их последующего вычета.

Индивидуальный предприниматель имеет право работать без расчётного счёта в банке, хотя и сталкивается при этом с определёнными трудностями и ограничениями. Наличие расчётного счёта открывает перед предпринимателем новые горизонты и способствует развитию его бизнеса.

Источник: https://ipboss.guru/raschetnyj-schet/nuzhen-li-raschetnyiy-schet-dlya-ip.html

5 причин, по которым ИП нужен расчетный счет

В российском законодательстве о бизнесе есть много неоднозначных моментов, и один из них – не обязательное использование расчетного счета для индивидуальных предпринимателей. С одной стороны, для ведения деятельности вам достаточно стать на учет в ФНС и Пенсионный фонд, а с другой – на самом деле без расчетного счета в банке никуда.

Сейчас мы приведем вам 5 причин, по которым ИП нужно открывать расчетный счет. Кстати, выбрать банк, который обеспечит вам оптимальный вариант расчетно-кассового обслуживания, можно за несколько минут с помощью специального онлайн-калькулятора от сервиса Main Mine. Важно только точно решить, что вам нужно.

Итак, посчитаем:

Ограничение по наличному расчету

Когда вы только начинаете свой первый бизнес, сумма в 100 тыс. руб. кажется чем-то большим, но стоит немного раскрутиться, и вы понимаете, что это не так уж и много.

Конечно, есть ряд ИП, которые работают по патентной системе налогообложения, у них нет работников, и расчет с клиентами происходит за наличные. Для таких предпринимателей ограничение по наличному расчету в 100 тыс. руб.

ничего не решает: вряд ли разовый договор достигает подобной отметки.

А вот всем остальным придется столкнуться с тем, что если сумма по контракту с контрагентом больше 100 тыс. руб., то провести ее можно только через банк и тут не работает разбивка на несколько платежей. Возможен, конечно, вариант с заключением нескольких договоров, но как долго на подобную бумажную волокиту будут соглашаться ваши партнеры?

К содержанию

Уплата налогов только по безналичному расчету

Опять начнем с ИП, которые работают на ПСН. Им достаточно оплатить патент и можно оказывать профессиональные услуги. Но если предприниматель использует другую систему налогообложения, то просто взять и принести в ФНС деньги не выйдет. Налоговики принимают оплату только по безналичному расчету и только со специального расчетного счета, перевести деньги с карты физического лица нельзя.

Не обойдутся без открытия счета и бизнесмены, которые имеют официально оформленных сотрудников. За каждого из них следует платить ежемесячные страховые взносы, а провести их можно только в безналичной форме.

К содержанию

Через личный счет запрещено заниматься бизнесом

Центробанк РФ следит за коммерческими банками, а те в свою очередь следят за своими клиентами. Если вы будете заниматься предпринимательской деятельностью через счет, оформленный на физическое лицо, то рано или поздно к вам появятся вопросы у обслуживающего банка.

Счет могут просто заблокировать, и придется долго доказывать, что вы не отмываете чужие деньги, а получаете оплату за товар или оказанные услуги, поскольку являетесь ИП.

А если дело дойдет до разбирательства с налоговиками, то они могут начислить платежи задним числом и еще пеню на них в виде штрафных санкций.

Полезный совет: если решили на первое время вести дела через счет физического лица, убедитесь, что в вашем договоре с банком нет запрета на ведение предпринимательской деятельности и за нее не предусмотрен штраф. Ведь 90% людей, получая банковскую карту, даже не думает прочитать договор; подобная финансовая небрежность может плохо закончиться.

Откройте cчёт для бизнеса бесплатно сейчас и обслуживайтесь на выгодных условиях. Интернет-банк «Точка Банк» можно связать с любым бухгалтерским сервисом, отправлять платежи, загружать выписки, формировать налоговые платежи и счета партнёрам в одном окне.

К содержанию

Отсутствие доступа к валютным операциям

Бизнесмены знают, что самые лучшие заказчики находятся за границей, да и получать доходы в иностранной валюте намного приятнее. Не нужно потом менять рубли на евро или доллары, и, естественно, терять на разнице курса. Но чтобы ИП или ООО получили возможность принять в качестве оплаты валюту, у них должен быть открыт не только расчетный счет, а еще и два дополнительных.

Такие операции, по законодательству, можно проводить исключительно через банки по специальной процедуре. В случае нарушения предусмотрены внушительные штрафы, а также арест счетов и запрет на занятие профессиональной деятельностью.

К содержанию

Наличие расчетного счета – обязательное требование для участия в тендерах и получения кредитов

Если вы следите за новостями бизнеса, могли слышать, что для ИП постепенно улучшают условия участия в государственных тендерах, а также предлагают льготные кредиты в коммерческих банках. Но доступ к этим программам закрыт для тех, у кого нет расчетного счета: у вас даже не примут документы на тендер, а банк гарантированно откажется от сотрудничества.

К тому же наличие расчетного счета – еще и фактор доверия, ведь для его регистрации бизнесмен предоставляет банку определенную информацию о себе, а финучреждение эту информацию тщательно проверяет. Поэтому ваши контрагенты охотнее соглашаются на сотрудничество, когда дела ведутся открыто, без необходимости обналичивать средства, дробить платежи и прочих сложностей.

Из всего вышеперечисленного можно сделать вывод, что если вы планируете заниматься бизнесом всерьез, без собственного расчетного счета вам не обойтись; правильный выбор обслуживающего гарантирует вам простоту, оперативность и прозрачность управления финансовыми потоками по вполне приемлемым тарифам.

Источник: http://IPinform.ru/otkrytie-ip/posle-registracii/5-prichin-otkryt-ip-raschetnyj-schet.html

Обязан ли ИП иметь расчетный счет: достоинства и условия

Бизнес юрист > Открытие бизнеса > Обязан ли ИП иметь расчетный счет: достоинства и условия

21 век диктует предпринимателям определенные условия для ведения собственного дела. Таковым является открытие счета для бизнеса в банке. Обязан ли ИП иметь расчетный счет? Прямого указания в действующем законодательстве нет. Это право, но не обязанность бизнесмена.

Теоретически, можно обойтись и без такового. Особенно, если свое дело слишком мелкое и не приносит крупной прибыли, в его осуществлении задействован всего один человек – он же начальник и исполнитель.

Но в случае роста и развития, которое всегда «настигает» успешный бизнес, открыть расчетный счет все-таки придется.

Зачем открывать расчетный счет?

Нужен ли расчетный счет или предприниматель легко обойдется без него? Вопрос спорный и требует детального разбора.

В частности, надо понимать, на каком уровне находится собственное дело, будет ли оно расти, развиваться? Если человек варит мыло дома, продает его на ярмарках, зарабатывает таким образом 20 тысяч рублей в месяц и считает это пределом своих мечтаний, при этом работает честно, поэтому и завел ИП, то открывать расчетный счет не имеет смысла. Хотя бы потому, что за его обслуживание придется платить, а это ненужные такому мелкому предпринимательству расходы.

Крупный строительный бизнес, связанный с миллионными поставками, не может обойтись без расчетного счета. Хотя бы потому, что договора на сумму свыше 100 тысяч рублей не осуществляются с помощью наличных средств, только по безналу. Таков лимит, установленный Центральным Банком нашей страны.

Причин для того, чтобы открыть расчетный счет у предпринимателя несколько:

Открытие счета

• невозможность осуществления дела без расчетного счета – проведение крупных сделок и заключение договоров на сумму свыше 100 тысяч рублей должны проводиться безналичным способом
• возможность для клиентов рассчитываться по пластиковой карте – некоторые эксперты уверены: в ближайшее десятилетие процент операций по безналу составит порядка 90 пунктов. Надо идти в ногу со временем и развивать бизнес в данном направлении
• если бизнес работает или предполагает работу в интернете, то без банковского счета не обойтись – не каждый клиент сможет приехать и привезти деньги за товар или оказанную услугу

Расчетный счет просто расширяет возможности осуществления собственного дела – принимать платежи теперь можно в любое время дня и ночи.

Для этого надо лишь предоставить заказчику определенный банковский номер. Контроль факта оплаты осуществляется посредством переданного клиентом платежного поручения или звонком в обслуживающую банковскую структуру.

Документы для открытия счета

Чтобы открыть расчетный счет, ИП придется лично посетить банковскую организацию. Для этого необходимо взять с собой следующие документы:

• паспорт
• свидетельство о постановке на налоговой учет в качестве предпринимателя
• печать организации, если таковая имеется
• коды статистики
• лицензию на деятельность при ее наличии

Для бизнесменов в каждом банке даже отдельное окошечко имеется. Так что открытие расчетного счета обычно не занимает много времени – очередей практически не бывает.

Финансовые организации предлагают услугу по предварительному бронированию подобных услуг.

Нужно записаться через интернет, в назначенный день в указанное время подойти в банк с документами – все остальное сделают специалисты учреждения.

Открываемые счета бывают разными:

• стандартными
• премиальными
• ВИП

Список документов

Это предложения банковских учреждений, которые всегда предлагают какие-то дополнительные услуги, например, снятие наличности в любое время, личный консультант, расширенная страховка и прочее. Чем «круче» пакет, тем дороже будет стоить его годовое обслуживание.

К этому изначально надо быть готовым – за ведение придется платить. Сумма зависит от выбранной программы, наличия льготного периода, других условий. За открытие счета плата чаще всего не взимается. Бывают, конечно, единичные случаи, но о них нужно дополнительно узнавать в банке.

Как выбрать финансовую организацию? Она должна отвечать приведенным ниже требованиям:

• быть надежной
• иметь многолетний опыт работы в данной сфере
• идти навстречу своему клиенту
• представлять удобство при использовании счетов
• иметь гибкую систему тарифов, чтобы предпринимателю было из чего выбрать

Важно, чтобы банк был лицензированным указом Центробанка России, иначе его деятельность не регламентирована, значит, не застрахована.

Если банк вдруг «лопнет», то и деньги клиентам никто не вернет. Такие ситуации в нашей стране уже случались, поэтому статус финансового учреждения имеет немаловажное значение.

Молодые и неопытные финкорпорации предлагают заманчивые условия, например, длительный льготный период при обслуживании РС. Доверять или выбрать надежную компанию – решает сам предприниматель на основе предоставленной ему информации и личных умозаключений.

Какие будут последствия, если пользоваться личным счетом

Некоторые бизнесмены ошибочно предполагают, что могут использовать личный счет физического лица для осуществления расчетов, связанных с предпринимательством. Это не так. Подобное запрещено на законодательном уровне. Об этом гласит пункт 1.1, 1.3 Положения ЦБ России от 1 апреля 2003 года №222-П.

Однако никаких штрафов при этом не предусмотрено. То есть теоретически использовать личный счет все-таки можно? Некоторые банки предлагают клиентам указывать в переводах, что суммы не предназначены для ведения предпринимательской деятельности и таким образом осуществлять бизнес с личным счетом физлица. Но печальные последствия все равно будут. Рассмотрим лишь некоторые из них:

Личные счета

• если поступит перевод на ИП Иванова, а не просто на Иванова, то деньги зачислены не будут
• у клиентов нет оснований доверять такому бизнесмену
• сильно падает инвестиционная привлекательность дела – инвестор размышляет примерно так: если человек не в состоянии открыть расчетный счет для своего бизнеса, как я могу доверить ему свои финансы
• возможны проблемы с налоговиками и другими государственными структурами, если обнаружиться, что ЛС использовался для ведения предпринимательства, а не в личных целях

В общем, обманывать государство не самый лучший вариант. Проблем будет гораздо больше, нежели сразу открыть РС для бизнеса и работать с его помощью честно, со всей ответственностью.

Если расчет ведется с использованием банковского счета, информация об этом обязательно должна быть предоставлена налоговикам и другим фондам – Пенсионному, Социальному. Существует строго отведенный для этого срок. Он составляет 7 рабочих дней. Отсчет начинается с момента открытия счета в банке.

Достоинства открытия расчетного счета

Никто не заставит предпринимателя открыть расчетный счет, если сам он того не пожелает. Но достоинства очевидны. Они заключаются в следующем:

• расширение возможностей собственного дела – работа с разными ООО, например, почти всегда предполагает использование РС
• увеличение сумм заказов – лимит на проведение наличных операций органичен 100 тысячами рублей
• расширение предложений для своих клиентов – продавать товары или оказывать услуги можно через интернет в любое время дня и ночи, это гарантирует увеличение прибыли сразу в несколько раз

Современный бизнес сложно представить без проведения безналичных расчетов – чтобы дело привлекало клиентов, надо дать им возможность расплачиваться по карточкам или вообще с помощью электронных денег.

Открытие счета не занимает много времени. Записаться на процедуру разрешается дистанционно через сеть на сайте выбранного финансового учреждения. Каждый банк предлагает множество вариантов и дополнительных услуг, например, полное юридическое сопровождение или льготный период, в течение которого плата за пользование РС не взимается.

При проведении безналичных операций не требуется контрольно-кассовая техника, если используются наличные средства, то применение ККТ является обязательным. Есть, конечно, исключения. Дополнительно о них сказано в законе 54-ФЗ от 22 мая 2003 года (изменения — в июле 2016).

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Источник: http://PravoDeneg.net/biznes/obyazan-li-ip-imet-raschetnyj-schet.html

Нужен ли расчетный счет для ИП

Все, кто решил заняться бизнесом, открывают ИП, но после этого сразу же задаются вопросом – а действительно ли нужен для ИП расчетный счет? Ведь если его не открывать, то, как же тогда работать с финансами? Давайте разберемся, обязан ли ИП открывать расчетный счет.

Согласно закону в 2017 году ИП совсем не обязан открывать счет в банке и все финансовые операции осуществлять безналичным методом.

Но если взглянуть на ситуацию с другой стороны, то сейчас без счета, скорее никто не обойдется.

Безналичный расчет предусматривает то, что вам не нужно будет лишний раз идти в банк и стоять в очереди, чтобы осуществить операцию надо всего лишь зайти в интернете и уже по созданным ранее шаблонам сделать платежи.

Обратите внимание!

* В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
* Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

Как же открыть счет в банке?

1. Первым делом для открытия счета в 2017 году смотрите рейтинг банков и по актуальной информации выбирайте только самые надежные, ведь сейчас в стране царит полная нестабильность. Внимательно смотрите на тарифы обслуживания счета, чаще всего они находятся в пределах 500-3000 рублей в месяц.

   Если вы решите, что вам нужен банк, который не будет за обслуживание брать ничего, то вы не правы, в любом случае будет какой-нибудь подвох и с вас в любом случае снимут деньги другим способом. Чаще всего это может быть высокий процент от финансовых операций, чего не скажешь об операционных.

2. Также уточняйте, сколько в 2017 году будет стоить интернет-банкинг, потому что с этим также часто бывают проблемы, всегда читайте отзывы в сети и не доверяйте без каких-либо оснований.
3. Часто бывает и так, что банк завлекает клиентов, и они получают выгодные условия лишь в первые несколько месяцев, а далее условия меняются и оказывается, что нужно будет платить большие комиссии и т. д. Это все надо выяснять, перед тем как вы собрались открывать расчетный счет.
4. Обязательно выясните, насколько долго банк будет обрабатывать платежи, если длиться они будут более чем по 2 суток, то лучше не открывайте счет в таком заведении. Нормальный срок для осуществления переводов – в течение 1-го рабочего дня.
5. Весомым аргументом для вас станут советы ваших знакомых предпринимателей или же отзывы, которые можно найти в интернете.

   Выяснив это, вам будет приятно сэкономить хоть даже и немного денег.

Обратите внимание! После того как вы открыли расчетный счет предприниматель непременно должен уведомить об этом налоговые органы не позднее чем через 3 дня, если не сделали этого ранее. Все документы, которые были оформлены банком, должны быть переданы в налоговую инспекцию. Делать это нужно в срок, иначе вам грозит штраф в размере примерно 5000 рублей.

Какие документы потребуются, чтобы открыть счет для ИП?

У каждого отдельно взятого банка имеются свои определенные условия для открытия расчетного счета, узнать какие понадобятся для этого документы в 2017 году, стоит обратиться в банк, а еще проще посмотреть это на их сайте.

Но, как правило, документы нужно оформлять следующие:

1. Вы должны предоставить свидетельство, которое доказывает вашу регистрацию ИП (оригинал или нотариально заверенная копия);
2. Свидетельство о том, что вы стоите не учете в налоговых органах;
3. Паспорта или нотариально заверенные копии тех лиц, которые присутствовали во время открытия счета;
4. Если фактический адрес проживания не совпадает с местом прописки, то требуется расписка, которая это подтвердит.

Некоторую часть документов вам предоставит банк, а именно:

• заявление на открытие счета;
• карточка, содержащая подписи и оттиски печати договора банковского счета;
• договор о дистанционном обслуживании.

Все банки предоставляют необходимые образцы этих документов, которые без проблем можно скачать на сайте.

Отдельные банки предъявляют требования, заключающиеся в предоставлении нотариально заверенных документов, если расчетный счет открывается представителем предпринимателя ли в том случае, если в карточке указываются лица помимо самого предпринимателя.

1. Чтобы это сделать, нужно оформить карточку, имеющую образцы и подписи печати.
2. Первым делом нужно подать документы в отдел, где проводиться обслуживание юридических лиц, а далее с вами будет работать операционист, который окажет помощь в заполнении карточки;
3. Далее вы должны будете поставить подписи в его присутствии на обратной стороне карточки, а где в незаполненных строках поставит прочерки;
4. Затем ставит подписи операционист и также ставит печать банка;
5. Последним этапом будет оплата счета по действующим в 2017 году тарифам банка.

Бывают и такие банки, где проводить заверение и копирование документов возможно лишь за отдельную плату.

Доверенное лицо в открытии счета

Если по каким-либо причинам индивидуальный предприниматель не может самостоятельно заняться открытием банковского счета, тогда ему необходимо доверенное лицо, которое будет иметь все полномочия для этого.

Чтобы передать свое право на открытие личного счета в 2017, ИП должен обратиться к нотариусу, который проведут процедуру, и заверит доверенное лицо. Нужен человек, которому предприниматель будет полностью доверять.

Обратите внимание!!! Для большинства банков открытие счета с доверенным лицом не всегда является лучшим выходом. Некоторые организации даже отказываются предоставлять услуги в 2017 году при таких условиях!

Перед тем, как выбрать банк для доверенного лица, необходимо узнать все особенности и требования организации. Для всех банков личное присутствие заявителя является высшим гарантом безопасности и честности.

Обращаться к доверенному лицу необходимо только в самых экстренных случаях, регистрацию банковского счета лучше провести самостоятельно, личное присутствие индивидуального предпринимателя в разы ускорит процесс оформления и исключит появление нелепых ситуаций с администрацией банка.

В 2017 году все предприниматели не обязаны уведомлять о своих банковских счетах следующие организации:

Не нужно уведомлять эти инстанции и в случае закрытия банковского счета. Такие правила действуют для всех индивидуальных предпринимателей Российской Федерации с 2014 года.

Каждому человеку, который решил заняться бизнесом и открыть свой собственный банковский счет, нужно всегда помнить, что фиктивные платежи или махинации с фальсифицированными счетами наказываются законами государства.

Банковская организация вправе отслеживать все направления платежей своего клиента, каждый платеж рассматривается банком, как платежное поручение, которое в своей структуре обязательно должно иметь наименование платежной операции в 2017 году.

https://youtu.be/wbb32eH2piw

Детально ознакомитесь с каждым банком своего региона перед тем, как сделать выбор. Учитывайте все особенности банка, в том числе:

• уровень обслуживания;
• капитал банка;
• надежность;
• внимание к клиентам;
• история банка;
• сильные и слабые стороны организации.

Не стоит забывать и о внутренней корпоративной культуре банка, выбирайте организации с нацеленностью на интернациональные стандарты и требования.

Скачать бланк заявления в банк для открытия расчетного счета для ИП

Скачать бланк сообщения об открытии счета для ИП форма С-09-01

Скачать образец заполнения бланка сообщения об открытии счета для ИП форма С-09-01

• ipmaster
• Распечатать

Источник: http://IpExperts.ru/otkrytie/registraciya/nuzhen-li-raschetnyj-schet-dlya-ip.html